Tu negocio necesita un
Director Financiero Externo
¿Te identificas con esta situación?
Una PYME cliente tenía un problema recurrente: su tesorería siempre estaba al límite. Sus pagos eran a la vista, mientras que los cobros podían ser inmediatos o a plazos. Si lograba enviar las facturas antes, no había problema porque los clientes pagaban al momento. Pero cuando facturaba a final de mes, la historia era otra: no podía hacer frente a los pagos. Esto se convirtió en un círculo vicioso que no le dejaba avanzar.
La solución que su banco le ofreció era, cuanto menos, desesperada: préstamos rápidos a devolver en tres meses. ¿El resultado? Estrés financiero, falta de control y una solución poco eficiente.
Cuando entré en su empresa, lo vi claro: no necesitaba préstamos. Lo que realmente le hacía falta era una póliza de crédito, una herramienta que le diera la flexibilidad y agilidad necesarias para cubrir los desfases de tesorería sin hipotecar su tranquilidad.
El resultado: En cuestión de semanas, su problema de liquidez desapareció. Ahora, puede pagar a sus proveedores sin preocuparse por cuándo sus clientes abonan las facturas. ¿Lo mejor? Dejó de recurrir a soluciones inadecuadas y puede enfocarse en hacer crecer su negocio.
La lección es simple: una buena gestión financiera, combinada con las herramientas adecuadas, puede marcar la diferencia entre sobrevivir y crecer.
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¿Cuánto tiempo pierdes en malentendidos?
Uno de mis clientes, con un negocio directo al consumidor, se encontró con una situación aparentemente sencilla: una empresa le pidió una factura. Algo rutinario, ¿verdad? Pero aquí empezó el problema.
Como mi cliente no sabía cómo hacer una factura, envió un correo tanto a la gestoría como a mí pidiendo ayuda. Hasta ahí, nada extraño. Sin embargo, cuando abrí el correo más tarde, me encontré con un hilo interminable de 10 emails para resolver una duda operativa básica. Esto es justo lo contrario de lo que debería ser un trabajo de gestoría o asesoría. En lugar de aclarar el problema, lo complicaron más.
Cuando intervine, mi enfoque fue simple: pedí directamente los datos fiscales a mi cliente y emití la factura en minutos. Sin vueltas, sin mails interminables.
¿Qué aprendí de esto? Una de las formas en que ayudo a mis clientes es actuando como puente entre ellos y las gestorías. Hablo el mismo idioma que estos profesionales y puedo “traducir” para que el proceso sea más rápido y efectivo, liberándolos de problemas operativos que no deberían consumir su tiempo.
El resultado: Mi cliente ahora sabe que siempre puede contar conmigo para resolver este tipo de situaciones sin complicaciones, permitiéndole enfocarse en lo que realmente importa: su negocio.
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¿Controlas tu tesorería o ella te controla a ti?
Sin un calendario de tesorería, es imposible llevar el control real de tu negocio. ¿Qué ocurre si no lo tienes? Cada final de mes puede convertirse en un suplicio, y cada liquidación trimestral en una condena.
¿Por qué es tan importante un calendario de tesorería?
- Anticipación y tranquilidad: Te permite prever cuándo y dónde van a surgir los pagos más importantes y asegurarte de que tienes los recursos necesarios.
- Optimización de recursos: Sabes exactamente dónde hace falta poner más atención o ajustar para mantener el equilibrio.
- Detección temprana de problemas: Si algo no cuadra o hay un desajuste, el calendario te da la oportunidad de identificarlo antes de que se convierta en un problema mayor, y así buscar soluciones con tiempo.
El resultado de tener un calendario: Control, claridad y capacidad de reacción. No se trata solo de pagar a tiempo o cumplir con Hacienda, sino de llevar el timón de tu negocio sin sorpresas desagradables.
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¿Qué haces cuando tu negocio flojea?
Con todos mis clientes pasa lo mismo en algún momento: el negocio flojea. Ya sea porque las ventas caen, los márgenes se estrechan o los costes parecen descontrolarse, siempre llega ese punto crítico en el que es necesario tomar decisiones importantes. La solución nunca es genérica, pero siempre empieza por lo mismo: estudiar los números.
¿Qué analizamos?
- ¿Hace falta vender más? Si el problema está en la falta de ingresos, hay que replantear estrategias comerciales, captar nuevos clientes o ajustar los precios.
- ¿Hace falta optimizar los márgenes? Si las ventas están bien, pero los beneficios no llegan, es el momento de analizar los costes de cada producto o servicio.
- ¿Hace falta adelgazar la estructura? En algunos casos, los gastos fijos o la plantilla están descompensados frente a los ingresos. Lo importante en estos momentos no es improvisar, sino identificar exactamente cuál es el punto que hay que atacar y actuar con estrategia.
El resultado: Con cada cliente, este análisis nos permite transformar un momento de incertidumbre en una oportunidad para reorganizarse y salir adelante más fuertes. No es solo resolver un problema puntual, es preparar la empresa para el futuro.
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¿Estás preparado para una inspección?
Un cliente mío enfrentó una inspección de IVA, un procedimiento que, en principio, era de lo más normal. Sin embargo, lo que no fue nada normal fue la postura de Hacienda. Tras solicitar facturas, fotos, presupuestos y toda la documentación requerida, seguían insistiendo en que ese IVA no era deducible, alegando que no tenían pruebas suficientes. La situación era frustrante: Habíamos entregado todo lo que pedían, pero aún así seguían poniendo trabas. Al final, no quedó otra que recurrir a instancias mayores para defender los derechos de mi cliente.
¿El resultado? Ganamos. ¿Por qué? Porque teníamos todo perfectamente documentado y porque estábamos seguros de que nuestra postura era la correcta. La clave fue tener cada detalle respaldado y no dudar en llevar la situación hasta donde fuera necesario.
La lección aquí es clara: La documentación adecuada y una gestión rigurosa pueden marcar la diferencia en una inspección. No se trata solo de cumplir con las obligaciones fiscales, sino de estar preparado para defender cada euro que es tuyo
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¿Tu negocio funciona o solo parece que funciona?
Un cliente mío tenía un negocio que, a simple vista, iba bien: era rentable, sus números eran positivos y todo parecía estar en orden. Pero cuando entré a fondo en su operativa, descubrí un caos organizativo que estaba complicando su día a día. Este cliente trabajaba con una política de pagos a 60 días, algo completamente razonable. Sin embargo, el problema no estaba en la política, sino en su ejecución. En lugar de recibir las facturas en el momento adecuado y pagarlas a los 60 días, al cierre de cada mes me encontraba con facturas que llegaban tarde y con fechas dispares.
Dos grandes problemas salieron a la luz:
- Era imposible asignar esas facturas al mes correcto donde realmente se había generado el coste.
- Incluso dentro del mismo periodo de devengo, las facturas llegaban con fechas diferentes, lo que complicaba aún más el análisis.
No podía construir un calendario de pagos organizado, porque las facturas aparecían en el momento menos esperado, alterando la previsión de tesorería.
La solución que implementé fue simple pero transformadora: Propuse que todas las facturas se enviaran durante el mes en que se devengan los costes y que las fechas estuvieran alineadas con el periodo de devengo correspondiente. De esta manera, no solo se pudieron asignar correctamente los gastos, sino que también fue posible construir un calendario de pagos claro y predecible.
El resultado: Este cambio, aparentemente pequeño, eliminó el caos organizativo de la empresa. Ahora, el cliente tiene un control total sobre sus pagos y puede planificar su tesorería sin sorpresas, mejorando significativamente su capacidad de gestión.
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He conocido a muchos empresarios que lo dan todo por su negocio: horas interminables, sacrificios personales y un esfuerzo incansable.
Pero, a pesar de todo eso, los resultados no llegan. No saben cuánto ganan realmente, cada mes es un desafío para llegar a fin de mes, y la incertidumbre sobre el futuro les quita el sueño.
Lo entiendo perfectamente, porque he visto este patrón una y otra vez. Es frustrante sentir que todo ese trabajo no da los frutos que debería. Pero, ¿sabías que no se trata de trabajar más, sino de trabajar mejor?
Muchas veces, la clave está en tener claridad: saber qué clientes te aportan beneficios reales, cuáles son tus líneas de negocio más rentables y cómo optimizar la gestión para dejar de apagar fuegos y empezar a construir.
En CCPYMES, hemos ayudado a empresarios en esa misma situación. Con una visión estratégica y un control financiero adecuado, hemos transformado esa rueda sin fin en un camino claro hacia el crecimiento y la estabilidad.
Porque lo que necesitas no es trabajar más horas, sino asegurarte de que cada hora trabajada te lleva más cerca de tus objetivos. Si te identificas con esto, quiero que sepas que no estás solo. Tu esfuerzo merece resultados. Y estoy aquí para ayudarte a conseguirlos.
Tu equipo financiero externo
En CCPyme’s somos expertos en planificación financiera estratégica para pymes. Optimizamos tus finanzas, reducimos riesgos y maximizamos la rentabilidad, permitiéndote centrarte en el crecimiento y éxito de tu negocio. Nuestro objetivo es ayudarte a crecer y alcanzar tus metas financieras.
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